通化信息港

当前位置: 首页 >法律

借助苹果的ApplePay银联还能翻身上

来源: 作者: 2019-05-15 02:49:21

2月18日,applepay正式上线,这是苹果的新产品,更是银联的新机会。这篇文章不讨论苹果,我准备谈谈银联。

过去的银联,一直隐藏在身后没有被c端用户感知,而随着bat都在力推移动支付,面临被边缘化的危险,和苹果三星的牵手,终于让幕后的银联和c端用户见了面。

50亿的骄傲

银联是可以自满的,也有可以自满的资本。

银联出现之前,散布于全国18个城市的银行卡中心形同孤岛,独立运作,互不联通,各商业银行自行发卡,互不受理。银行在发展商户时,无序竞争。大商户的柜台上,被各家银行密密麻麻摆满了用来收银的8九台POS机,小商户主动去找银行寻求合作,却总是遭受冷脸。

正是在这种情况下,2001年,招商银行常务副行长万建华受命组建中国银联,让银行卡能够跨行、跨区域,甚至跨国使用。

到了2015年,全球银联卡发卡量超过50亿张,银联系遍及中国城乡,并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外150多个国家和地区,全球银联卡特约商户超过2600万户,联ATM 超过190万台。

银联商务成立之前,平均每100块钱的社会消费品零售中,只有2块钱是由刷卡支付。

截至到2013年,每100块钱社会消费品零售中,已有50块钱是刷卡支付,几近赶上了发达国家水平。

银联遗恨

看起来,数据很美好。但其实,银联的竞争压力反而一直在加大。

,就是新兴的第三方支付工具对银联线下体系的冲击。目前,下的支付市场,比如商场等等,银联的地位相对牢固。但是,支付宝、支付等正在蚕食线下,而且,依托雄厚的资金实力,支付宝的补贴力度极大,正在努力教育消费者。而且,在全部支付市场,随着o2o的兴起,线下支付在全部支付占比中的份额再减小。

第二,线上支付和移动支付,银联势单力薄,根据速途的报告,2015年Q3第三方支付平台中,支付宝以61.9%的比例占据大部分支付市场,而银联的市场份额继续减少,占比9.2%,排在第三位。

第三,政策的松动。在银联初建时,曾享受了一系列扶持政策,这也无可厚非,因为,如果没有政策扶持,中国的大银行们根本就不会支持银联的互联互通体系。但是从2013年开始,这些文件已被逐步废除,中国银联总裁曾感叹,中国银联躺着挣钱的日子终究一去不复返了。

比如,2013年7月,中国人民银行发布了《银行卡收单业务管理办法》,根据该办法规定,下收单业务中,第三方支付机构可以绕过中国银联,和银行进行直联,从此以后,中国银联并不一定还能分食手续费。

第四,其实银联的问题是,作为后台的工具,银联和用户距离比较远,而仅仅当后台工具的银联,如果不能切入足够多的业务场景,就沦为了资金流动的通道,面临被边缘化的危险。缘由在于,支付不是目的,支付只是基于消费或者投资的目的而必须的资金转移工具。更为可怕的是,越来越多的互联公司,开设了自己的支付体系。

苹果的长板

银联为什么要切入移动端,很简单,那就是看中了移动支付的大趋势。速途研究院的报告显示,2015年第三季度中国民常常使用的支付方式中,第三方移动支付和第三方互联支付占比分别排在、二位,为27.1%和25.4%,移动支付已经超越了互联支付。

在移动端,支付的业务场景是大平台,支付宝除了传统的阿里系电商,还有口碑等等,和阿里系外的大小商家。而后起者百度,也在通过糯米等运用,在提高市场份额。

那么,银联的移动端如何布局呢?

建立一个独立的app,显然不现实,由于上文说了,支付不是目的,消费和投资才是目的,所以,单独建一个支付工具的app,没有意义。

和苹果合作,显然是上策,苹果三星和银联彼此需要。对于苹果和三星而言,用户、终端不是问题,而且苹果和三星的用户相对属于高端消费群体。苹果和三星需要的是线下商户和银行。在iPhone 6发布会上,苹果曾经公布过 apple Pay的合作对象:美国运通、万事达和 Visa三大银行,以及麦当劳、星巴克、迪斯尼等线下消商户。而且,由于银联和银行互联互通的关系,连上了银联,就相当于一揽子勾兑上了多家银行。

对银联来讲,一直连接b端商户,深居幕后的银联,终究借助苹果和三星的终端,和数亿用户见了面。

重要的一点是,applepay目前能够绑定的是信用卡,而非借记卡,当然其实不主动留存用户资金,不会影响致使银行存款的外流,这就更加能够讨取银行欢心。

总之,就是苹果三星在c端有优势,而银联下商户和线下支付终端方面有优势,双方合作之后,各自的一条腿加上对方的另外一条腿,才能直立行走,双方利益互补。

四大挑战

但是,这类合作用户买账吗?

applepay的支付方式,的优点是简单易用只要将 iPhone 靠近支持银联云闪付的 POS 终端,同时将手指放在 Touch ID 上即可。这一点也许是让用户心仪之处。

不过,作为后来者的applepay遭遇的挑战不小。

,目前苹果的applepay在c端用户方面,只能布局苹果的用户,而和支付宝则适配于各种终端,当然,银联未来还会和三星等合作。

第二,虽然applepay支付起来更简单,但是对作为收款方的b端商户有要求,需要其提供特定的收款设备,而和支付宝甚至不需要专业设备,只需要收款人拿一个就够了。这个设备大商户当然承担得起,但是很多小商户未必愿意购买。

第三,支付宝和推线下支付,舍得花钱补贴培养用户习惯,而applepay和银联是否有补贴的魄力?

第四,这一步棋有点太晚,如果银联的动作快一点,或许今天的银联,在移动端不会这么被动。根据iResearch艾瑞咨询的统计数据显示,2015Q3中国第三方移动支付市场交易范围达24204.9亿元,同比上涨64.3%,而2013年q3移动支付的市场份额仅为14205.8亿。

只是回望无意义,只有来路没有回头路。就如同种一棵树,的时间点是十年前,第二好的时间点,就是现在。

总之,苹果和银联要通过applepay挑战支付宝,三千里关山重重,但是,挑战也是的生路!

气滞血瘀型月经不调
气滞血瘀型的月经不调
治疗痛经吃什么好

相关推荐